Есть ли комиссия за снятие денежных средств. Комиссия банка за снятие наличных в банкомате с использованием кредитной карты является законной. Кредитные карты Альфа банка – типы, условия, особенности
Держатели кредитных карт не понаслышке знают, что снимать деньги в банкоматах с использованием кредитки может быть весьма затратным. Дело в том, что помимо начисления процентной ставки по кредиту финансовые учреждения взимают комиссию за обналичивание, и ее сумму может быть весьма значительной.
При оформлении кредитной карты нужно внимательно относиться к размеру различных комиссий и платежей, и всегда помнить об их существовании. Сегодня мы поговорим о том, каков на сегодняшний день процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка и от чего он зависит. Клиентам этого банка – как действующим, так и потенциальным – будет полезно узнать об условиях обслуживания разных кредиток.
Помощь потребителям в открытии трансграничных счетов. Государства-члены должны обеспечить, чтобы поставщик платежных услуг, проводящий платежный счет потребителя и информирующий потребителя о том, что он хочет открыть платежный счет у поставщика платежных услуг в другом государстве-члене, предоставил потребителю следующую помощь по такому запросу.
Поставщик платежных услуг должен немедленно информировать потребителя о том, что его платежный счет не может быть отменен из-за невыплаченных обязательств. Сборы, связанные с обслуживанием смены аккаунта. Государства-члены должны обеспечить, чтобы потребители имели свободный доступ к своей личной информации о существующих постоянных заказах и квитанциях, принадлежащих поставщику услуг передачи или получения платежей.
На сегодняшний день все пластиковые банковские карты можно разделить на две большие группы: дебетовые и кредитные. Первые предполагают использование только собственных средств, размещенных клиентом на банковском счете. В случае со вторыми ситуация сложнее – клиенту открывается кредитный лимит, в пределах которого заемщик распоряжается ссудными средствами.
Государства-члены должны обеспечить, чтобы любые платежи, применяемые поставщиком услуг передачи или получения платежей потребителю за любые услуги, предоставляемые согласно статье 10, за исключением тех, которые указаны в пунктах 1, 2 и 3 настоящей статьи, являются разумными и соответствуют фактическим расходам этого поставщика платежных услуг.
Финансовые потери для потребителей. Государства-члены должны обеспечить, чтобы поставщик платежных услуг, участвующий в процессе изменения учетной записи, платил сразу за любыми финансовыми убытками, включая расходы и проценты, начисляемые потребителю, что является прямым следствием того, что этот поставщик не выполнил свои обязательства по статье.
В случае с кредитной картой клиент может:
- Оплатить товары и услуги через терминал в магазине;
- Купить товары с безналичной оплатой через Интернет; Снять наличные средства в банкомате;
- Снять наличные средства в банкомате;
- Сделать перевод со своего карточного счета на другой.
В первых двух случаях, как правило, банки не взимают дополнительной оплаты за проведение операции. Но если вы переводите деньги со счета или снимаете наличные, в большинстве случаев придется заплатить комиссию. Ее размер напрямую зависит от принятой политики банка-эмитента, других параметров кредитования. Следует внимательно относиться к размеру и условиям взимания таких платежей – при бездумном обналичивании средств, особенно многократном и мелкими суммами, переплата по кредиту может оказаться огромной.
Ответственность в соответствии с пунктом 1 не применяется в случаях исключительных и непредвиденных обстоятельств, которые поставщик платежных услуг, полагающихся на такие обстоятельства, не может влиять и чьи последствия не удастся избежать, несмотря на все усилия или когда поставщик платежных услуг связан другими юридическими обязательствами, вытекающими из Союза или национального законодательства.
Государства-члены обеспечивают, чтобы ответственность, указанная в пунктах 1 и 2, определялась в соответствии с требованиями законодательства, действующего на национальном уровне. Государства-члены должны обеспечить, чтобы поставщики платежных услуг предоставляли потребителям следующую информацию об услуге изменения учетной записи.
Кредитные карты Альфа банка – типы, условия, особенности
Альфа банк – один из самых крупных и популярных банков в нашей стране , который известен постоянным развитием разнообразных партнерских программ, индивидуальным подходом к клиентам. Это позиционирование как максимально интересного и доступного банка сыграло свою роль и в формировании предложений по пластику – линейка кредиток Альфа банка включает на февраль 2017 года более 20 видов карт, отличающихся друг от друга условиями выдачи и бонусными программами.
Государства-члены могут требовать, чтобы поставщики платежных услуг также предоставляли другую информацию, в том числе, где это необходимо, информацию, необходимую для определения схемы страхования вкладов Союза, членом которой является поставщик платежных услуг.
Информация, указанная в пункте 1, предоставляется бесплатно на бумаге или на другом надежном носителе во всех помещениях поставщика платежных услуг, доступных для потребителей, и должна быть доступна в электронном виде в любое время на своем веб-сайте и предоставлена по запросу потребителям.
Все кредитные карты Альфа банка можно условно разделить на несколько крупных групп:
- Традиционные кредитные карты : «100 дней без процентов» с увеличенным грейс-периодом разной степени престижности Мастер Кард и Виза, «Карта без затрат».
- Партнерские программы : карты, которые выпущены совместно с крупными торговыми сетями. Как правило, предполагается либо скидка при расчетах в магазине кредиткой, либо набор бонусных баллов, либо кэшбек – возврат стоимости части покупки на ваш счет. В эту категорию входят кредитки «Перекресток», РЖД бонус трех типов (количество начисляемых бонусов зависит от «престижности» карты), «Кэшбек», «М-Видео Бонус», «Мужская», «Космо».
- «Мильные» продукты : S7 Priority (4 карты разного уровня престижности, от которого зависит количество начисляемых миль); Alfa-Miles трех уровней; «Аэрофлот» четырех уровней.
- Карта «Близнецы », которую можно использовать как кредитную и дебетовую одновременно.
Прежде чем говорить, какой процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка взимается, стоит заметить – в этом банке существует четкое разграничение на дебетовые и кредитные продукты. То есть использовать одну и ту же карту в роли универсального платежного инструмента в большинстве случаев не получится. В результате, когда мы говорим о комиссии за снятие средств, речь идет только об обналичивании кредитных средств.
Государства-члены должны обеспечить, чтобы потребители, которые на законном основании проживают в Союзе, не подвергались дискриминации со стороны кредитных организаций по признаку их гражданства или места жительства или по любой другой причине, упомянутой в статье 21 Устава, при подаче заявления или получении доступа к платежному счету в Союзе. Условия доступа к платежному счету с основными элементами не должны быть дискриминационными в любом отношении.
Право доступа к платежному счету с базовыми элементами. Государства-члены должны обеспечить, чтобы платежные счета с основными элементами предлагались потребителям всеми кредитными организациями или такими кредитными учреждениями, которые достаточны для обеспечения доступа к ним для всех потребителей на их территории и для предотвращения искажений конкуренции. Государства-члены должны обеспечить, чтобы основные кредитные учреждения, которые предоставляют платежные счета исключительно в интернет-банке, не имеют базовых элементов платежа.
Альфа банк – комиссия за снятие наличных с кредитной карты
На сегодняшний день в Альфа банке действует большая линейка кредитных программ , существенно отличающихся друг от друга по условиям. Мы предлагаем вам сводную таблицу, в которой можно увидеть основные параметры кредитования по каждой из пластиковых карт:
Государства-члены должны обеспечить, чтобы потребители, законно проживающие в Союзе, в том числе потребители-нерезиденты и лица, ищущие убежище, и потребители, которые не получили вид на жительство, но которые не могут быть высланы по юридическим или фактическим причинам, имеют право открывать и использовать платежный счет с основными элементами кредитных организаций, расположенных на их территории. Это право применяется независимо от места жительства потребителя.
При условии, что они в полной мере соблюдают основные свободы, гарантируемые Договорами, государства-члены могут потребовать от потребителей, желающих открыть платежный счет с основными элементами на своей территории, чтобы показать, что они искренне заинтересованы в его открытии.
| Комиссия за снятие наличных | Кредитный лимит | Годовая комиссия за обслуживание | Процентная ставка | |
|---|---|---|---|---|
| Перекресток | 5,9% (минимум 500 рублей) | 300 тысяч рублей | 490 рублей | От 26% |
| Карта без затрат | 5,9% (минимум 500 рублей) | 300 тысяч рублей | 0 в первый год, 990 рублей со второго | От 24% |
| Кэшбек | 4,9% (минимум 500 рублей) | 300 тысяч рублей | 3990 рублей | От 26% |
| РЖД бонус стандарт | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 790 рублей | От 26% |
| РЖД бонус голд | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 26% |
| РЖД бонус платинум | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 4990 рублей | От 26% |
| «100 дней без процентов» классик | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 990 рублей | От 34% |
| «100 дней без процентов» голд | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 34% |
| «100 дней без процентов» платинум | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 4990 рублей | От 34% |
| S7 Priority грин | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 990 рублей | От 26% |
| S7 Priority голд | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 26% |
| S7 Priority платинум | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 4990 рублей | От 26% |
| S7 Priority платинум блэк | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 7990 рублей | От 26% |
| М-видео бонус | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | 990 рублей | От 26% |
| Мужская карта | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | 990 рублей | От 26% |
| Cosmo карта | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | 990 рублей | От 26% |
| Alfa-Miles Classic | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 599 рублей | От 26% |
| Alfa-Miles Signature Light | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 3500 рублей | От 26% |
| Alfa-Miles Signature | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | 0 рублей при выполнении дополнительных условий | От 26% |
| Аэрофлот стандарт | 5,9% (минимум 500 рублей) | 150 тысяч рублей | От 990 рублей | От 26% |
| Аэрофлот голд | 4,9% (минимум 400 рублей) | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 26% |
| Аэрофлот платинум | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 7990 рублей | От 26% |
| Аэрофлот блэк | 3,9% (минимум 300 рублей) | 600 тысяч рублей | От 11990 рублей | От 26% |
| Близнецы: кредитная и дебетовая карта в одной | 4,9% | 300 тысяч рублей | От 2490 рублей | От 27% |
Как мы видим, линейка кредитных карт у банка весьма обширна. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка напрямую зависит не только от направленности пластика, но и от его уровня – наиболее выгодные условия по обналичиванию предлагаются для карточек премиального сегмента (Платинум, Блэк и т.п.). При этом стоит учитывать, что годовая плата за обслуживание по таким картам довольно существенна.
Государства-члены обеспечивают, чтобы осуществление этого права не было слишком обременительным для потребителя и не перекрывало их. Государства-члены должны обеспечить, чтобы кредитные учреждения, предлагающие платежные счета с основными элементами, открывались без неоправданной задержки и не позднее, чем через десять рабочих дней после получения полной заявки, либо платежный счет с основными элементами, либо запрос потребителя на платежный счет с существенными элементами отклоняются.
Государства-члены могут разрешать кредитным учреждениям, предлагающим базовые платежные счета, отклонять заявку на такую учетную запись, если у потребителя уже есть платежный счет в кредитной организации, расположенной на их территории, что позволяет ему использовать услуги, упомянутые в пунктах 17 (1), если потребитель не заявляет, что ему сообщили о запланированном отмене его платежного счета.
Стандартная плата за снятие наличных в банкоматах Альфа Банка довольно велика в сравнении с другими кредитными учреждениями – 5,9 %. При этом минимальная комиссия также значительна – 500 рублей . Таким образом, если вы планируете частое обналичивание средств в банкоматах (тем более небольшими суммами), стоит обратить внимание на предложения других банков, в которых комиссия будет ниже. Если же вас интересует безналичная оплата, использование терминалов и платежи через Интернет, то кредитки Альфа банка весьма привлекательны в использовании.
В таких случаях кредитное учреждение может проверить до открытия платежного счета основные элементы, имеет ли потребитель или нет счет оплаты в кредитной организации, расположенной в том же государстве-члене, что позволяет ему пользоваться услугами, указанными в статье 17 (1). Цель может быть удовлетворена аффидевитом с подписью потребителя.
Государства-члены могут предписывать ограниченное число конкретных других случаев, когда кредитная организация может потребовать или разрешить отклонить заявку на платежный счет с основными элементами. Эти случаи основаны на национальном законодательстве, действующем на территории соответствующих государств-членов, и предназначены либо для облегчения доступа потребителей к свободному доступу к платежному счету с существенными элементами в рамках механизма статьи 25, либо для предотвращения того, что потребители имеют право доступа к платежному счету с основными элементы злоупотребляют.
Выводы
Владение кредитной картой дает клиенту банка дополнительные возможности и преимущества. Теперь вы не боитесь того, что может не хватить денег на покупки, не приходится «перехватывать» нужную сумму до зарплаты у друзей и родственников. Деньги с кредитки можно снять в любом банкомате в режиме 24/7, не зависеть от графика работы банка.
Государства-члены должны обеспечить, чтобы доступ к платежному счету с существенными элементами не был обусловлен покупкой вспомогательных услуг или акций соответствующего кредитного учреждения, если иное из этих условий не распространяется на всех клиентов соответствующей кредитной организации.
Свойства платежного счета с основными функциями. Государства-члены должны обеспечить, чтобы платежный счет с основными элементами включал следующие услуги. Государства-члены могут налагать на кредитные учреждения, учрежденные на их территории, обязательство предоставить основной счет платежной службы основным элементам вспомогательных услуг, которые на национальном уровне считаются существенными для потребителя.
Кредитная карта – это, прежде всего инструмент для безналичных расчетов. Приобретая товары и услуги, вы можете рассчитаться с помощью карты. При этом, предварительного обналичивания денежных средств не требуется. Таким образом, воспользовавшись банкоматом для снятия наличных, вы пользуетесь услугой банка, которая, разумеется, согласно условиям кредитного договора, является платной.
Государства-члены обеспечивают, чтобы кредитные учреждения, созданные на их территории, предлагали платежный счет с базовыми элементами, по крайней мере, в национальной валюте соответствующего государства-члена. Государства-члены должны обеспечить, чтобы платежный счет с основными элементами позволял потребителям осуществлять неограниченное количество транзакций в отношении услуг, указанных в пункте.
Государства-члены должны обеспечить, чтобы потребитель мог управлять платежными операциями со своего платежного счета с основными элементами и инициировать платежные операции в помещениях кредитной организации или через интернет-банкинг, если таковые имеются.
Является ли данная услуга навязанной банком? Вряд ли, потому как в любом случае, вы могли данной услугой не пользоваться и комиссия бы не взималась.
Между тем, законность взимания комиссии за снятие наличных, иногда является предметом судебного разбирательства.
Судебная практика
Например, суд пришел к выводу, что взимание банком комиссии за выдачу наличных денежных средств с использованием кредитной карты является правомерным, так как данная услуга предусмотрена договором и является возмездной. Учитывая, что данной услугой заемщик мог и не воспользоваться, ее нельзя считать навязанной.
Доступ к платежному счету с существенными элементами и его использование никоим образом не ограничиваются или не подлежат покупке таких кредитных услуг. Государства-члены обеспечивают, чтобы кредитные учреждения предлагали услуги, указанные в статье 17, бесплатно или по разумной цене.
Государства-члены должны обеспечить, чтобы сборы, взимаемые с потребителей в случае несоблюдения обязательств потребителя, изложенные в рамочном договоре, были пропорциональными. Государства-члены должны обеспечить, чтобы разумные расходы, указанные в пунктах 1 и 2, устанавливались, по крайней мере, в свете следующих критериев.
Суд установил, что в тарифном плане 1.0, размер комиссии за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % (плюс 390 руб.). Согласно правилам применения тарифов банка, комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств.
На территории РФ кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов.
Без ущерба для права, упомянутого в Статье 16 (2), и обязательства, упомянутого в пункте 1 настоящей статьи, государства-члены могут потребовать от кредитных учреждений ввести различные системы ценообразования в зависимости от уровня потребительского банкинга, что позволит, в частности, создать более благоприятные условия для уязвимых потребителей без банковского счета. В таких случаях государства-члены должны обеспечить, чтобы потребители получали рекомендации, а также соответствующую информацию о доступных вариантах.
Рамочные контракты и расторжение договора. Кредитное учреждение может расторгнуть рамочный договор в одностороннем порядке только в том случае, если выполнено хотя бы одно из следующих условий. Государства-члены могут устанавливать ограниченное число конкретных дополнительных случаев, в которых соглашение об основной оплате может быть в одностороннем порядке прекращено кредитным учреждением с основными элементами. Эти случаи должны основываться на национальных законах, действующих на территории соответствующих государств-членов, и их цель должна заключаться в том, чтобы не допустить, чтобы потребители злоупотребляли своим правом доступа к платежному счету с основными элементами.
Таким образом, кредитная карта, выпущенная банком на имя заемщика является инструментом безналичных расчетов. Производя операцию по снятию наличных денежных средств, заемщик (истец по делу) воспользовалась услугой банка (ответчика), плата за которую предусмотрена в тарифном плане 1.0, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, в связи с чем, как указал суд, данная услуга не является навязанной, поскольку истица имела возможность ею не воспользоваться (Апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 04 декабря 2012 года по делу № 33-13850/2012)
Общая информация об учетных записях платежей с базовыми элементами. Государства-члены должны обеспечить принятие соответствующих мер для повышения осведомленности общественности о наличии платежных счетов с основными элементами, их общими условиями ценообразования, процедурами, которые должны соблюдаться для осуществления права доступа к платежному счету с использованием основных элементов и способов доступа к альтернативные процедуры разрешения споров. Государства-члены должны обеспечить, чтобы коммуникационные меры были достаточными и целенаправленными, в частности для уязвимых и мобильных потребителей и потребителей без банковского счета.
По другому делу, суд указал, что условие о комиссии за снятие наличных денежных средств, является законным , потому как заемщик не был лишен возможности распоряжения денежными средствами безналичным путем. Указано следующее:
Само по себе требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств еще не свидетельствует о том, что гражданин полностью лишен возможности распоряжения денежными средствами. Так, он может их использовать, в том числе, в безналичных расчетах (Определение Конституционного Суда РФ от 18.01.2011 N 7-О-О).
Как видно из Общих условий и тарифов, использование карты преимущественно рассчитано на безналичные расчеты, о чем, в частности, свидетельствует процент и отсутствие сети банкоматов, что обосновывает и наличие платы за снятие наличных денежных средств. При этом М. не лишена была возможности распоряжения денежными средствами безналичным путем. Однако она, снимая наличные денежные средства, сделала выбор из возможных операций, имеющей более высокую стоимость.
ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" не имеет сети банкоматов, операций по выдаче наличных денежных средств со своими клиентами не осуществляет, поэтому снятие наличности осуществляется через использование механизма Платежной системы, то есть через стороннюю кредитную организацию. Компенсация затрат на такое снятие производится ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" с Платежной системой, которая в свою очередь производит расчеты со сторонней организацией, в банкомат которой обратился клиент ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы". Таким образом, условие о комиссии за снятие наличных денежных средств, является законным (Определение Свердловского областного суда от 29 марта 2012 г. по делу N 33-2647/2012).
Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору , куда вошли следующие статьи:
- Кредитная карта пришла по почте . Что такое оферта и акцепт? Судебная практика
- Активация полученной по почте кредитной карты . Кредитный договор недействительный? Судебная практика
- Несанкционированное снятие денежных средств с банковской карты . Кто несет ответственность?
- Несанкционированное списание со счета карты денежных средств и взыскание с банка убытков. Решения судов
- Кредитный договор, банковский счет и кредитная карта - смешанный договор
- Отличие банковского от ссудного счета . Правомерность взимания комиссий. Судебная практика
- Возможна ли уступка права требования банком прав кредитора по кредитному договору ?
- Что такое банковский овердрафт? Определение и пример овердрафта
- как условие кредитного договора
- Одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту . Судебная практика
- Взыскание банковских комиссий и срок исковой давности . Признание кредитного договора недействительным
- Компенсация банком морального вреда и штраф в пользу потребителя за незаконное взимание банком комиссий
- Возможно ли мировое соглашение с банком по банковским комиссиям?
Загрузка...
