Расчет суммы процентов по ипотеке. Как рассчитать максимальный размер и платеж по ипотеке.

Сбербанк России – ведущий отечественный банк, предлагающий клиентам широкий перечень услуг. Для людей, нуждающихся в недвижимости, банк может предложить ряд ипотечных программ, с самыми выгодными на рынке условиями.

Ипотечный калькулятор Сбербанка, позволит рассчитать переплату по ипотечному кредиту. Это позволит клиенту, оценить будущий долг ещё до обращения в банк и принять решение на основе полученных сведений.

Помимо суммы переплаты, калькулятор ипотеки Сбербанка России может высчитать размер ежемесячной платы, построить график выплат на десять и даже двадцать лет вперёд, рассчитать итоговую стоимость недвижимости, сложив переплату со стоимостью жилья.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка России

Обратите внимание! Вы можете изменить параметры расчёта (а именно стоимость недвижимости, процентную ставку, срок займа, размер авансового взноса) в левом окне "параметры ипотеки".

Как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке?

Для того, чтобы рассчитать переплату по ипотечному кредиту в Сбербанке России, Вам необходимо знать условия своей программы кредитования. Выше приведены основные программы кредитования, по которым Сбербанк предоставляет деньги, поэтому, если Вы ещё не определились, можете поочерёдно рассчитать каждую программу и определиться в пользу наиболее выгодной.

Если Вам уже известны все условия банка, Вы точно знаете стоимость приобретаемой недвижимости и необходимый срок кредитования - можно рассчитать переплату и размер ежемесячного платежа.

Для этого заполните форму "параметры ипотеки", которая находится в левом верхнем углу страницы и нажмите на кнопку "рассчитать ипотеку". В течении нескольких секунд, система автоматически произведёт анализ данных и выдаст отчёт.

В итоге, Вы получите следующие данные.

• Сумму переплаты по ипотечному кредиту;
• Итоговую сумму недвижимости с учётом переплаты;
• Количество платежей за период кредитования;
• Приблиительный размер ежемесячной оплаты;
• График оплаты с отображением ежемесячных платежей и остатку долга.

Стоит отметить, что расчёт может иметь погрешность из-за скрытых комиссий в банковском договоре. Более точные цифры, Вы можете узнать с помощью официального калькулятора ипотеки на сайте

Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.

Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.

На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.

Удобно использовать калькулятор ипотеки , размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.

Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.

Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.

Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.

Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.

Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.

Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.

Ипотека не терпит спешки. Частой ошибкой многих заемщиков является согласие на первое же одобрение от банка, при этом клиент не задумывается о том, какие дополнительные расходы он несет даже из-за минимальной разницы в процентной ставке.

За годы на основную сумму займа набегают немаленькие %, и приобретенное жилье можно назвать откровенно «золотым». Как сэкономить на ипотечном займе? И как правильно узнать его полную стоимость? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Расчет итоговой стоимости ипотеки

К полной стоимости ссуды можно отнести следующие платежи:

• Оплата основного долга;
• Погашение начисленных процентов;
• Ежегодный страховой взнос .

По умолчанию сюда же относятся коммунальные взносы за собственное жилье, которые могут составлять достаточно значительные суммы. Исходя из этих пунктов, и будет складываться полная стоимость кредита.

От величины ставки будет зависеть сумма взносов и общий размер переплаты. Поэтому следует обратить особенное внимание на предлагаемые проценты при выборе банка, в который вы планируете обратиться. Самые выгодные ставки рассматриваем в этом обзоре .

Ставки бывают фиксированными и плавающими .

1. Изменение плавающей ставки зависит от колебаний ключевого процента. Также может учитываться %, под который банковские компании сами получают деньги в свои активы. Биржи есть как российские, так и региональные. Плавающая зависит от ключевого процента, которая устанавливается Центральным Банком Российской Федерации для воздействия на уровень процентов в экономике страны. На данный момент она составляет 9,25%, подробности в этой статье .
2. Фиксированная – это ставка, которая не изменяется на протяжении всего срока действия договора.

Наиболее выгодный способ взять ссуду — оформить договор на короткий срок. За «лишние» десять лет переплата вырастет в разы, а вот ежемесячный взнос уменьшится совершенно незначительно.

К тому же не следует забывать и о расходах на страхование, которое придется оплачивать на протяжении всего периода. По этой ссылке рассказываем о том, на какой срок лучше всего оформлять жилищный займ.

Пример расчета кредита сроком на 7 лет:

Ориентировочная стоимость объекта — 2 000 000 рублей, требуется внесение ПВ в размере 200 000 рублей. Оформляется на срок 84 месяца, под 14% годовых.

• 2 000 000 – 200 000 = 1 800 000 (основная сумма долга)
• 1 800 000/100*14*7==1 764 000 (переплата по процентам)
• 1 800 000 + 1 764 000 = 3 564 000 (итоговая стоимость)
• 3 564 000/ 84 = 42 428 рублей (ежемесячный платеж).

Где взять данные для расчета ипотечного кредита?

Для этого есть два варианта: либо вы обращаетесь в отделение и получаете консультацию у кредитного специалиста, либо вы ищите нужную вам информацию на официальном сайте выбранного вами банка.

Вам нужно знать: стоимость жилья (сумма займа), минимальный размер первоначального взноса и процентная ставка, которая будет действовать для выбранной вами программы (новостройка , вторичное жилье , загородная недвижимость и т.д.). Обратите особое внимание на размер первого взноса — это та сумма, которую вы должны внести на банковский счет из собственных средств.

Чаще всего он составляет 20% от стоимости жилья, например, для суммы в 1 миллион вам нужно внести своих 200 тысяч. Отметим, что многие банки разрешают оплатить ПВ средствами

Ипотека стала очень популярным способом приобретения жилья. Ведь далеко не у каждого есть на счету накопленная сумма для покупки квартиры. А в ней очень нуждаются многие, к примеру, молодые семьи. Ипотека выгодна своими процентами, которые, как правило, существенно меньше, чем на обычные потребительские кредиты. Для того чтобы понять, сколько придется платить по жилищному кредиту, надо знать, как рассчитать ипотеку. Сделать это не трудно, если знать схему и владеть математическими действиями за второй класс средней школы.

Что нужно знать для расчёта ипотеки

Для того чтобы рассчитать ипотеку на квартиру, надо знать несколько цифр. Во-первых, стоимость квартиры и процент первоначального взноса, который требует банк. Эти деньги должны быть у вас в наличии. Остальное будет суммой вашего кредита. Затем надо решить, на сколько лет вы готовы растянуть выплаты. Как правило, стараются взять на более длительный срок, если учесть инфляцию, ипотека становится очень выгодной, экономисты это давно доказали. Кроме этих цифр вам надо знать, под какой процент банк дает вам деньги, нужна ли будет страховка. Так же нужно узнать вид платежа – аннуитетный или дифференцированный. При аннуитетном платеже проценты начисляются на остаток основного долга, тем самым они постоянно уменьшаются. Многие заемщики предпочитают именно его.

Схема расчета

Предположим, что вы хотите рассчитать сумму ипотеки, которую берете на 5 лет под 13% годовых. Первоначальный взнос – 10 процентов, платеж аннуитетный. Квартира стоит 1 миллион рублей. Итого, на всем счету у вас должно быть 100 тысяч рублей, 900 вам дают в кредит на 180 месяцев. Следовательно, 900 тысяч делим на 180, получаем ежемесячный платеж – 5 тысяч рублей. Теперь считаем проценты. В первый год надо будет заплатить 13% от 900 тысяч, получится 117 тысяч, делим их на 12 месяцев, получаем 8775 рублей. Прибавляем к ним 5 тысяч ежемесячной суммы основного долга, будет 13775 рублей.

Все очень просто! За год вы выплатите 60 тысяч основного долга, следовательно, во второй год проценты уменьшатся. 13% будет высчитывать от 840 тысяч, это будет 109200 рублей в год, 7644 в месяц, общий платеж – 12644 рубля. За второй год основной долг так же уменьшится на 60 тысяч. В третий год проценты считаются от 780 тысяч, это 101400 рублей в год, 6591 в месяц, прибавляем основной долг, получаем 11591 рубль в месяц. Таким способом можно рассчитать платежи по ипотеке на каждый год. Кстати, когда вы придете на консультацию в банк, вам предоставят примерный график погашения ипотеки, вы можете просто взять такие графики из нескольких банков и выбрать наиболее выгодный.

Досрочное погашение

Если вы уверены, что погасите ипотеку намного раньше, чем оговоренные в условиях договора 15 лет, то обязательно поинтересуйтесь у специалиста банка, возможно ли досрочное погашение кредита. Если это допустимо, то спросите, какова процедура такого погашения. Чаще всего схема такая: надо написать заявление на досрочное частичное погашение, заплатить и получить новый график погашения кредита, в котором будут указаны новые ежемесячные суммы до конца кредитного срока. Можно так же рассчитать ипотеку онлайн, калькулятор найдете .

Если семья решила взять жилищный заем, то перед тем, как искать новую квартиру, следует определиться, на какую сумму следует ориентироваться. В этих случаях необходимо рассчитать ипотеку самостоятельно, чтобы знать хотя бы примерную сумму, какую могут одобрить банки. В противном случае, переоценив свои финансовые возможности, можно просто-напросто сорвать сделку.

Первоначальный взнос по ипотеке

Когда ипотечное кредитование только появилась на рынке, многие банки позволяли взять займы без предоставления первоначального взноса. В настоящее время в условиях кризиса и массового возникновения задолженности банки страхуют себя от риска. Взять жилищный займ без первоначального взноса практически невозможно. Подробнее об ипотеке без внесения собственных средств читайте .

Более того — размеры взносов непрестанно растут. Если в 2014 году можно было найти предложения с 10%-процентным минимальным первым взносом, то к окончанию 2015 года минимум увеличился до 20% от стоимости квартир. В Сбербанке можно получить ипотеку с первым взносом в 15%, ознакомиться с программами этого кредитора можно по ссылке .

На практике это означает, что если, к примеру, квартира стоит 4 млн. рублей, то заемщик должен иметь на руках не менее 800 тыс. Считается, что если покупателю удалось скопить такую сумму, то он является финансово подкованным и сможет с большей вероятностью оплачивать задолженность без затруднений.

Многие банки позволяют рассчитываться материнским капиталом в качестве первоначального взноса. В 2015 году размер субсидии составляет 453 026 руб. значит, если у семьи больше нет никаких сбережений, то максимум, на который она сможет рассчитывать — 2 265 000 рублей вне зависимости от дохода. Чтобы купить более дорогую квартиру, придется увеличить размер первоначального взноса. Больше об использовании семейного капитала при оформлении жилищного займа читайте в этой статье .

Как рассчитать ежемесячный платеж

Максимальный размер кредита зависит и от суммы ежемесячной оплаты. По умолчанию, заемщик не может тратить на выплату кредита более 40% от своего чистого дохода. По этой ссылке говорим о размере зарплаты, достаточной для взятия ипотеки.

Под чистым доходом подразумевается все денежные поступления за минусом расходов. К типичным расходам, учитываемыми банками, относятся:

• Оплата квартплаты. Минимальные значения в каждом регионе свои, обычно это около 5-10 тыс.
• Содержание иждивенцев. Из дохода заемщика вычитается минимальный прожиточный минимум на каждого ребенка до 18 лет. Его размер колеблется от 6900 до 10500 рублей в зависимости от региона.
• Оплата других кредитов.
• Выплаты по алиментам, в соответствии с судебными приговорами и т.д.

Таким образом, реальная сумма дохода, от которой отталкивается банк, всегда будет меньше заявленной суммы в различных справках. Поэтому важно принести в банк как можно больше документальных подтверждений наличия дополнительных доходов. Это:

• зарплата;
• пенсии и стипендии;
• социальные выплаты;
• алименты;
• доходы от подработки или фриланса ;
• доходы от инвестиций;
• доходы от сдачи имущества в аренду и т.д.

К примеру, московская семья с двумя детьми имеет совокупный доход в 250 тысяч рублей, включая зарплату, подработки, доход от сдачи автомобиля в аренду. Расходы: коммунальные — 20 тыс., затраты на детей — 2 * 10,5 тыс. (прожиточный минимум), выплата автокредита — 10 тысяч, итого: 51 тыс. Следовательно, максимальный размер ипотеки составляет: 0,4 * (250000 — 51000) = 79 600 рублей (доходы минус расходы, результат умножается на 40% — максимально допустимый расход).

Каждая семья может произвести аналогичный расчет в соответствии со своим финансовым положением. Желательно рассчитывать ипотеку еще перед обращением в банк. Об этом подробнее говорим .

Как рассчитать максимальную сумму ипотеки

Для расчета максимальной суммы, которую даст банк для покупки жилья, следует использовать следующую формулу:

(ежемесячная сумма платежей * количество месяцев) / (1 + процентная ставка / 100 * количество месяцев / 12).

В приведенном примере семья может максимально заплатить 79 600 р. Она решила взять ипотеку со следующими параметрами:

• срок — 20 лет (то есть 240 месяцев);
• годовая ставка — 12,5%;
• первоначальный взнос — 20%.

Следовательно, максимальная сумма жилищного займа, на которую заемщики могут рассчитывать (в расчет уже включены проценты):

(79600 * 240) / (1 + 12,5 / 100 * 240 / 12) = 5 458 285

То есть семья может позволить себе квартиру стоимостью почти 5,5 млн. Однако в качестве первоначально взноса им придется внести не менее 1,1 млн. рублей. Следовательно, реальный размер кредита ограничен возможностью оплатить этот самый взнос. Предположим, что семья использует материнский капитал для покрытия части взноса. Значит, собственных средств им нужно вложить не менее 647 тысяч.

Расчеты при дифференцированном способе

Все вышеприведенные расчеты верны при аннуитетном способе погашения задолженности, т.е. когда заемщик ежемесячно выплачивает фиксированную сумму.